#20. Fin-tech 산업의 위험 관리 (Risk Management)

안녕하세요, 윤입니다! 

오늘도 모인!

저는 최근에 Coursera에서 취미로 이런 저런 강의를 듣고 있답니다... 그중에서 홍콩대학교에서 제공한 fintech관련 강의를 한가지를 들었는데요, 그 외에도 핀테크 서비스, payment, 기술 활용, regulation 등 유용한 강의가 많더라구요 (관심있는 분들 찾아보시구용~). 인기 Fintech 강좌 - 온라인으로 Fintech 학습하기 | Coursera

오늘은 제가 지금까지 강의를 들으며 조금 배운 것들, 특히 핀테크 분야의 위험 관리에 대해서 정리해보겠습니다! 

 

핀테크(파이낸스 + 기술)에서의 위험 (risk) 분야란 무엇일까요? 

 

그 질문에 대답을 하기 위해서, 핀테크의 위험분야는 총 4가지로 정리해 볼 수 있는데요 

- 물리적인 위험/ 보안

- 투자 위험 (pooled loans)

- 사기 위험 (loan reviews)

- 재정적 실패 (보험관련) 

핀테크의 위험 관리의 중요한 점은 높은 보안 수준과 기술의 안정성을 확보하고+ 데이터의 활용도를 높이는 것이라고 할 수 있겠습니다. 특히나 보안 수준이 높아질수록 회사들은 더 많은 regulation를 필요로 하지만, 중요한 점은 스타트업은 소규모로 정해진 자본안에서 투자하고 사업 확장한다는 점에서, 더 적은 regulation이 유리하다는 것, 그래서 안정성과 regulation의 활용의 발란스가 맞추는 것이 어렵다고 하네요. 

 

또한, 이런 점은 Regtech 와 연관이 있는데요, 핀테크에서 사용되는 기술은 1) 핀테크 regulation를 떠 쉽고 빠르게 준수하는데 도움을 주고, 2) 핀테크 분야에서 또 다른 새로운 기술을 받아 들이는데 사용 됩니다. 

 

강의에서 인상적이였던 점은 

Risk is everywhere, and securty & convenience are a trade-off 
위험은 도처에 있고, 보안과 편리성은 상호대치하는 가치이다

핀테크의 위험 관리에 대해서 간단하고 명리하게 잘 정리한 표현 같네요! 

 

그렇다면 파이낸스 기관들의 regulation 들에는 뭐가 있을까요? 

 

1) Anti-money Laudering (AML) 자금세탁방지법

- 검증에 필요한 서류 대체하기

- 고객들 검증하고 고객 데이터 받아들이기

- 고객 서비스 향상시키기 

2) Know Your Customer (KYC) 비즈니스 관계유지에 필요한 적합성, 위험, 관계를 검증하는 절차

3) to prevent fraud 사기 방지 법

4) to avoid taxes  세금에 관련된 법 

KYC에서는 특히나 비지니스에 관계있는 고객들, 관계자들을 검증하고 그들의 정보를 받아들이고 검증하는 것이 중요한 단계라고 할 수 있겠습니다! AML법의 더 넓은 범위라고 하네요. Regulation 은 위험관리에서 엄청 중요한 역할을 하는 군요! Fraud Analyst, Compliance Analyst, Cyber Security Analyst 같은 회사내 포지션들은 핀테크 산업에서 이에 관련 되서 regulation들을 조사하고, 필요한 데이터 베이스를 확보하고 검증합니다. 

 

Regualtion의 역할을 정리해보자면?

 

1) 파이낸스 사기와 위험을 줄이고- 오해를 일으키고 불필요한 정보를 피하게 해준다

2) 감당이 안되는 정보를 제거해준다

3) 개인정보 유출 방지 

강사님 왈: Trust but verify. 믿어라, 하지만 검증하라 

따라서, 위험관리 (risk management)애서 중요한 것은 또한 데이터와 고객관련 프라이버시 법들을 준수하는 것 (유럽에서는 General Data Protection Regulation (GDPR)이 적용됩니다) 과 이런 핀테크에 적용되는 regulation 를 준수하는 것 이라고 할 수 있습니다.regulation를 준수하는 것은 - 특히나 더 나은 regulation를 찾고, 정확하게 위험을 평가하고, 사기로 부터 고객들을 보호하는 것과 연관이 있습니다. 

 

위험 관리를 하려면, 이에 중요한 데이터를 분석하는 법과 (data analysis), business intelligence (경영관련 의사 결정), 여러가지 기술적인 플랫폼을 다루는 법이라고 할 수 있습니다 ( SQL, Tableau등 ).

 

오늘은 간단하게 중요한점을 정리해봤는데요, 이에 관련해서 더 공부해서 Compliance (법 준수) 쪽도 정리해보면 좋을 것 같네요!!